تصور کنید گوشیتان زنگ میخورد و به شما میگویند که فورا باید مبلغی را پرداخت کنید؛ مبلغی که شاید برنامهای برایش نداشتید. این تجربه برای بسیاری از ما آشناست. هزینه درمان، تعمیر خودرو، خرید یک وسیله ضروری یا حتی یک فرصت خوب که نمیخواهیم از دست بدهیم. در چنین لحظههایی، داشتن یک راهحل سریع و مطمئن ارزش زیادی پیدا میکند؛ راهی که نیاز به ضامنهای سختگیرانه، مدارک پیچیده و رفتوآمدهای خستهکننده نداشته باشد. اکوسیستم اسمارتیز اینجاست تا با ارائه راه حل به شما کمک کند در مورد انواع وام فوری بانکی، شرایط دریافت آنها، نحوه محاسبه سود و اقساط آشنا شوید و بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.
وام فوری چیست و چرا محبوب شده است؟
فرض کنید برای تعمیر فوری لپتاپ کاری به سه میلیون تومان نیاز دارید. شرایط مراجعه حضوری به بانک را ندارید و همچنین نمیخواهید یا نمیتوانید از دوستان خود قرض بگیرید. چند سال قبل، چارهای جز همین دو گزینه وجود نداشت؛ اما امروز وضعیت فرق کرده است. این تغییر باعث شد بسیاری از افراد، از کارمندان و فریلنسرها تا دانشجویان و تازهکارها، بتوانند در موقعیتهای فوری، به یک گزینه قابل اتکا دسترسی داشته باشند. در کنار بانکها، شرکتها نیز اعتبار خرید فوری کالا ارائه میدهند؛ اعتباری که بدون ضامن و تمامآنلاین است و به شما اجازه میدهد خرید خود را انجام دهید و بعداً پرداخت کنید.
ازآن پس انواع وام فوری به دلایل زیر خلق شدند:
- فرآیند کاملاً آنلاین
- حداقل مدارک
- زمان پرداخت کوتاه (گاهی حتی زیر ۱۰ دقیقه)
- حذف ضامن در بعضی بانکها
انواع وام فوری بانکی
برای اینکه انتخاب راحتتر باشد، بیایید سرویسهای بانکی را مرور کنیم؛ بررسیای که بهخوبی نشان میدهد هر نوع وام برای چه کسانی مناسب است.
الف: وامهای بدون سپرده بانکی
این نوع وام مخصوص کارمندان و تمام افرادی است که قادر به تامین مبالغی برای سپرده بانکی نیستند و نیاز به خواب سپرده در بانک ندارد. هرچند برخی وامها شرط سپرده دارند، اما چند نوع وام مهم بدون نیاز به سپرده وجود دارد که هر کدام به گروههای خاصی ارائه میشوند که عبارتند از:
- وام ازدواج: مخصوص زوجهای تازه ازدواجکرده، کارمزد ۴٪، مبلغ بالا، بدون سپرده، دارای ضامن رسمی
- وام فرزندآوری: مبلغ ۳۰ تا ۱۵۰ میلیون، کارمزد ۴٪، نیاز به ضامن و سفته، شروع اقساط ۶ ماه پس از پرداخت
- وام ضروری بازنشستگان: درخواست از سایت سازمان بازنشستگی، کارمزد ۴٪، بازپرداخت ۳ ساله، پرداخت بر اساس اولویت نوبت
- وام صندوق رفاه دانشجویان: کمکهزینه تحصیل، مسکن یا زندگی، مبلغ ۲ تا ۲۵ میلیون، کارمزد ۴٪، مخصوص دانشجویان روزانه
- وام ودیعه مسکن: مناسب مستأجران، نیازمند مدارک اجارهنامه، معمولاً نیازمند ضامن یا کسر از حقوق
- وام خرید کالا و خدمات: مخصوص خرید کالاهای ایرانی، تا ۲۰۰ میلیون تومان، بدون سپرده، نیازمند ضامن رسمی، خرید فقط از فروشگاههای طرف قرارداد
این دسته از وامها که بدون سپردهگذاری پرداخت میشود، شرایط و مزایای خاص خود را دارند اما مهمترین مورد این است که این وام به همه اشخاص تعلق نمیگیرد.
ب: وام فوری نئوبانکها بدون ضامن
اگر شخصی میانگین حساب خوبی دارد اما ضامن در دسترس ندارد، نئوبانکها بهترین گزینه است. در واقع نئوبانکها برای جذب مشتری، وام فوری بدون ضامن میدهند.
ویژگیهای این وام:
- بدون ضامن
- بدون وثیقه
- پرداخت چند دقیقهای
- مبلغ ۱۰ تا ۵۰ میلیون
- ارزیابی بر اساس میانگین موجودی و خوشحسابی
پ: وام فوری با ضمانت دارایی
این نوع وام مناسب کسانی است که سپرده بانکی ندارند اما دارایی قابل ارزشگذاری دارند که به عنوان ضمانت ارائه دهند. معمولا سرویسدهندههایی هستند که دارایی شخص را به عنوان سپرده قبول میکنند و شخص بدون نیاز به فروش دارایی خود برای تامین سپرده نقدی، براساس آن وام میگیرد.
مزیت این وامها:
- دریافت سریع
- اقساط منعطف
- امکان دریافت مبلغ وام بیشتر از ارزش دارایی در برخی طرحها
نوع دارایی برای ضمانت، کاملا به سرویس دهنده و زیرساختهای او بستگی دارد. در حال حاضر سرویسدهندههایی هستند که طلا و ارز دیجیتال را به عنوان ضمانت از وامگیرنده میپذیرند.
اعتبارسنجی بانکی چه نقشی دارد؟
تصور کنید شما و یک فرد دیگر همزمان درخواست وام میدهید؛ اما تنها شما تأیید میشوید. دلیلش چیست؟
پاسخ در رتبه اعتباری شماست. افرادی که خوشحساب هستند، سریعتر و راحتتر وام میگیرند یا میتوانند از سرویسهایی مثل اسمارتیز اعتبار خرید فوری دریافت کنند.
اعتبارسنجی بر اساس معیارهای زیر انجام میشود:
- پرداخت بهموقع اقساط قبلی
- وضعیت چک برگشتی
- بدهی مالیاتی و عوارض
- میانگین موجودی حساب و سابقه بانکی
روش محاسبه سود وام در بانکها
یکی از رایجترین دغدغهها این است که بدانیم در نهایت چقدر باید بازپرداخت داشته باشیم؟
فرمول قدیمی دریافت سود وام:
بانکها یک فرمول قدیمی برای دریافت سود وام دارند؛ بر اساس این فرمول، سود نهایی که باید به بانک پرداخت کنید عبارت است از
مبلغ وام × نرخ سود × (تعداد اقساط + ۱) ÷ ۲۴۰۰
برای مثال اگر مبلغ وام ۱۰ میلیون وام با سود ۲۳٪ بگیرید و بازپرداخت ۳۶ ماه باشد سود نهایی بانک حدود ۳,۵۴۶,۰۰۰ تومان میباشد.
فرمول محاسبه قسط ماهانه:
برای اینکه بدانید به ازای وام دریافت شده هر ماه چقدر باید قسط بدهید اصل وام + سود نهایی را تقسیم بر تعداد اقساط کنید. قسط مثال بالا حدود ۳۷۷ هزار تومان میشود.
امروز برخی بانکها از مدلهای جدیدتر استفاده میکنند که پیچیدگی دارد اما کاربران معمولاً میتوانند از سایت بانکها یا از ابزارهای آنلاین محاسبه اقساط استفاده کنند.
لیست معروفترینهای وام فوری بانکی یکروزه بدون ضامن
در حال حاضر مهمترین گزینههای دریافت سریع و بدون ضامن وام بانکی عبارتند از:
- بلوبانک: پرداخت چند دقیقهای، مبلغ ۳ تا ۱۰ میلیون، میانگین حساب ۳ ماه اخیر حداقل ۳ میلیون
- ویپاد (پاسارگاد): احراز هویت آنلاین، ۱ تا ۵۰ میلیون، افزایش سقف با استفاده فعال
- سیبانک: وام ۱۰ تا ۵۰ میلیون، سود ۲۳٪، بر اساس رتبه اعتباری
- بانکینو: بدون ضامن، بدون سفته و چک، پرداخت چند دقیقهای، کارمزد ۲٪
- همراهشهر پلاس (بانک شهر): میانگین ۳ماهه، سقف ۵۰ میلیون، سود ۱۸٪، بازپرداخت ۳ساله
وام آنلاین فوری؛ گزینه سریعتر از وام بانکی
گاهی حتی وام فوری بانکها هم برای یک موقعیت اضطراری به قدر کافی سریع نیستند. اینجاست که سرویسهایBNPL (الان بخر، بعداً پرداخت کن) به شکل کارآمد وارد میشوند. این روش برای خرید کالاها و خدمات ضروری، تجهیزات الکترونیک، کالاهای گرانقیمت و هزینههای روزمره بسیار مناسب هستند.
مزایا:
- بدون ضامن
- بدون میانگین حساب
- کاملاً آنلاین
- پرداخت در چند قسط
خرید اعتباری با اسمارتیز؛ سریعتر از وام فوری
فرض کنید الان نیاز دارید یک وسیله مهم میخرید، اما بهجای گرفتن وام نقدی، مایلید همان لحظه خرید کنید و بعداً تسویه کنید. اپلیکیشن اسمارتیز دقیقاً برای همین طراحی شده است و به زودی قابل استفاده برای کاربران میباشد. با استفاده از سرویس اسمارتیز، اعتبار خود را با امکان خرید از هزاران فروشگاه متناسب با نیاز، از جمله خریدهای آنلاین و حضوری دریافت میکنید. در بسیاری از موقعیتها، استفاده از اعتبار خرید اسمارتیز سریعتر، سادهتر و کمدردسرتر از وام بانکی است.
- بدون ضامن، بدون چک و بدون سفته
- بدون سود و بدون کارمزد پنهان
- با احراز هویت سریع با سامانه شاهکار
- با اعتبارسنجی رسمی بانک مرکزی
در شرایط اقتصادی امروز، داشتن یک منبع مطمئن برای تأمین فوری هزینهها بسیار مهم است. وامهای فوری بانکی و نئوبانکها میتوانند گزینههای خوبی باشند؛ اما اگر هدف شما خرید کالا یا خدمات است، استفاده از اعتبار خرید اسمارتیز انتخابی هوشمندانهتر، سریعتر و سادهتر خواهد بود. بزودی این سرویس در اکوسیستم اسمارتیز قابل دسترس خواهد بود و کاربران میتوانند تجربه خریدی آنلاین یا حضوری، با تنوع پرداخت بالا برای خود رقم بزنند.
چگونه اسمارتیز را نصب کنیم؟
برای شروع کافی است اپلیکیشن را از فروشگاههای معتبر زیر دانلود کنید:
دانلود از کافهبازار
دانلود از مایکت
دانلود مستقیم از سایت